Metodología

El principio

Se compara el mismo coche durante el mismo número de años (H) de dos formas: con renting, renovando el contrato las veces que haga falta, y comprado al contado y vendido al final. El resultado de cada opción es su coste neto: todo lo que pagas, más el rendimiento que deja de dar el dinero que adelantas, menos lo que recuperas (venta del coche, IVA y ahorro en impuestos).

Todos los importes se introducen con IVA. Un campo vacío vale 0. El cálculo es anual, salvo las cuotas, que se calculan mes a mes.

Renting

Contratos y renovación

Con contratos de M meses y un periodo de H años hay ⌈12·H / M⌉ contratos. El contrato k empieza en el mes s = k·M. Al renovar, la cuota y la entrada se actualizan con la inflación acumulada hasta ese momento:

f(k) = (1 + inflación)^(s / 12)
cuota del contrato k   = cuota × f(k)
entrada del contrato k = entrada × f(k)

Dentro de un contrato la cuota no cambia. Si el periodo no es múltiplo de la duración, el último contrato se cuenta solo por los meses que caen dentro, y la entrada en proporción. En la vida real cancelar antes tiene penalización; el simulador avisa cuando pasa.

Km de exceso

Se cobran al final de cada contrato, con el precio por km actualizado igual que la cuota:

exceso = max(0, km al año − km incluidos al año) × (meses del contrato / 12) × €/km × f(k)

No se descuentan los km no recorridos, porque no todos los contratos los abonan.

Gastos fuera de la cuota

Seguro, mantenimiento, impuesto de circulación y neumáticos se suman solo si no están marcados como incluidos. Combustible y aparcamiento se suman siempre. Todos suben con la inflación: gasto del año y = gasto × (1 + inflación)^(y − 1).

Coste de oportunidad de la entrada

La entrada es un pago adelantado que se consume en línea recta durante el contrato. Cada mes:

oportunidad del mes = (r / 12) × entrada × f(k) × (1 − meses transcurridos del contrato / M)

Compra

Precio y gastos

El precio se paga el año 1. Seguro, mantenimiento, impuesto, neumáticos, combustible y aparcamiento se pagan todos los años, con inflación.

Valor de venta, solo el último año

valor de venta = precio × % de valor de venta

Se resta únicamente en el año H, que es cuando vendes. Por eso el coste acumulado de la compra va por encima del renting casi todo el periodo y baja de golpe al final: el «año de cruce» suele ser el último.

Coste de oportunidad del coche

El dinero inmovilizado en el coche baja en línea recta del precio al valor de venta. En el año y:

capital(y)     = precio − (precio − valor de venta) × (y − 1) / H
oportunidad(y) = r × capital(y)

Fiscalidad (autónomo y empresa)

Con perfil particular no se aplica nada de esta sección. Para autónomo y empresa hay cuatro porcentajes editables:

• a_IVA: parte del IVA que deduces (50 % por defecto, presunción del art. 95.Tres de la Ley del IVA).
• a_R: parte del gasto deducible en IRPF o Sociedades (0 % para autónomo, porque el IRPF exige uso exclusivo de un turismo; 100 % para empresa).
• t: tipo marginal de IRPF (30 %, supuesto) o de Sociedades (25 %, tipo general).
• c: coeficiente de amortización anual si compras (16 %, máximo de la tabla para elementos de transporte).

El IVA contenido en un importe con IVA es importe × 21 / 121. El seguro y el impuesto de circulación no llevan IVA.

IVA deducido      = a_IVA × IVA contenido en (cuotas, entradas, km de exceso,
                    mantenimiento, neumáticos, combustible, aparcamiento, precio)
gasto deducible   = a_R × (importe − IVA deducido)      [gastos corrientes y cuotas]
ahorro en renta   = t × gasto deducible

Si compras, el precio no es gasto: lo es la amortización.

base amortizable = precio − IVA deducido del precio
amortización(y)  = a_R × base × c, hasta llegar a a_R × base
último año       = + a_R × (base − valor de venta) − amortización acumulada

El ajuste del último año es la pérdida (o ganancia, si sale negativo) al vender. Sumando todo, lo que deduces con la compra es a_R × (base − valor de venta), repartido en el tiempo. Las deducciones se cuentan el mismo año en que pagas. No se calcula el IVA de la venta del coche usado ni regímenes especiales.

Resultado

coste neto(año) = pagos + entradas + km de exceso + gastos + combustible y aparcamiento
                + oportunidad − IVA deducido − ahorro en renta − valor de venta

coste total             = Σ coste neto(año)
coste mensual equivalente = coste total / (12 · H)
ahorro                  = |coste total compra − coste total renting|

• Empate práctico: si la diferencia es menor del 2 % del coste más bajo.
• Año de cruce: el primer año en que el coste acumulado de la compra queda igual o por debajo del renting.

Escenarios

Junto a tu resultado se recalcula todo con cinco cambios: cuota −10 % y +10 %, valor de venta −20 % y +20 %, y 5.000 km más al año. En este último, el combustible sube en la misma proporción que los km (afecta igual a las dos opciones) y los km de exceso se cobran en el renting.

Valores por defecto

Son supuestos para que el simulador arranque con algo razonable. No son precios de mercado: cámbialos por los tuyos.

• Inflación 2 %: objetivo de inflación a medio plazo del Banco Central Europeo.
• Coste de oportunidad 2,5 %: supuesto. Compáralo con un depósito o con las Letras del Tesoro.
• Contrato de 36 meses, 15.000 km al año incluidos y 0,06 €/km de exceso: supuestos.

Caso de prueba: Seat León

Particular, precio 25.000 €, cuota 379 €/mes sin entrada, 36 meses, 6 años, 15.000 km al año con 15.000 incluidos, seguro, mantenimiento, impuesto y neumáticos incluidos en la cuota, inflación 2 %, coste de oportunidad 2,5 % y valor de venta del 35 %. Este caso está fijado en los tests: si alguien cambia una fórmula, el test falla.

Resultado	Renting	Compra
Coste total	36.923 €	35.039 €
Coste mensual equivalente	513 €	487 €
Año de cruce	Año 6

Comprobación a mano del renting: 36 cuotas de 379 € (13.644 €) más 36 cuotas de 379 × 1,02³ = 402,20 € (14.479 €) más 6 años de combustible con inflación (8.800 €). Total 36.923 €.

Lo que no hace

• No modela la compra financiada. Aproximación: usa el TAE del préstamo como coste de oportunidad.
• No incluye averías fuera de garantía, que no se pueden prever. Si quieres ser prudente, sube el mantenimiento.
• No compara ofertas entre empresas ni consulta precios en tiempo real.
• No es asesoramiento financiero ni fiscal.

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